Acquérir et financer un bien immobilier professionnel en ayant recours à l'aide d'un courtier en crédit immobilier professionnel :

• Échéances du crédit immobilier trop lourdes :
• Montage juridique et fiscal mal effectué.
• Plan de financement immobilier mal conçu entrainant une perte de trésorerie de l’entreprise.
• Pertinence de constituer une Société Civile Immobilière (SCI) pour acquérir le bien immobilier ?
• Type de financement immobilier inadapté a l’activité de l’entreprise.
• Cout d’achat et de l’opération trop important ou trop lourd à supporter.

Pour cette raison, finanxia, courtier en crédit immobilier professionnel  accompagne les professionnels de tous secteurs d’activité dans le financement et la réalisation optimale de leur projet immobilier. Nous accompagnons tout type de professionnel dans le financement de projets immobiliers en crédit professionnel classique ou en crédit-bail immobilier, ceci sur toute la France.

• Prêt immobilier artisan-commerçant.
• Prêt immobilier profession libérale.
• Prêt immobilier professionnel de santé.
• Prêt immobilier entreprises et PME.

Le démembrement d'un bien immobilier consiste à scinder la propriété des murs de l'exploitation du bien :

- La nu-propriété : le nu-propriétaire détient les murs mais ne peut pas exploité le bien.

- L'usufruit : l'usufruitier détient le droit d'occuper le logement sans payer de loyers, de le prêter ou d'en percevoir les revenus. Il peut ainsi conclure ou renouveler seul les baux d'habitation et professionnel, en choisissant lui même le locataire et en fixant seul les conditions du bail.

Afin de constituer un dossier de crédit professionnel pour votre projet immobilier professionnel, notre cabinet de courtage en crédit immobilier professionnel vous réclamera un certain nombre de documents seront indispensables afin d'analyser la faisabilité de votre projet et afin de consulter l'ensemble de nos partenaires bancaires et in fine, obtenir un accord de prêt professionnel pour votre projet immobilier :

• Compromis de vente du bien immobilier OU contrat de réservation s'il s'agit d'une vente en VEFA.
  
• Trois derniers bilans si votre entreprise est locataire du bien immobilier acquis.
• Projet de bail commercial afin d'estimer les loyers que votre entreprise devra assumer.
• Statuts ou projets de statuts de la SCI , si une Société Civile Immobilière ( SCI) est effectivement constituée.
• Devis des éventuels travaux ou aménagements à financer.
• Éléments d'Etat-civil du gérant ou Président.

La cession-bail est un cas particulier de crédit-bail dans lequel une entreprise propriétaire d’un immeuble le vend à un crédit-bailleur et simultanément le prend en crédit-bail.

1) Une vente sans dépossession Le premier intérêt de cette technique est de permettre la réalisation d’un actif tout en continuant à l’utiliser. En outre, du fait de la promesse de vente contenue dans le crédit-bail, l’entreprise peut racheter l’immeuble, pour un prix symbolique à l’issue du contrat.

2) Se constituer un «trésor de guerre» Par cette technique, l’entreprise peut donc se constituer une trésorerie de sécurité pour faire face aux aléas de l’activité comme pour se désendetter, réaliser une implantation à l’étranger ou pour acheter d’autres actifs : biens mobiliers, immobiliers, ou encore titres de sociétés dans le cas d’une croissance externe. Cette dernière finalité est une des causes les plus fréquentes des opérations de cession-bail. Pour un actif immobilier destiné à la location (cf. question 10 relative à la SCI), la cession-bail permet d’utiliser les loyers payés par le locataire de l’immeuble pour « rembourser » le crédit-bail. La trésorerie dégagée permet à l’investisseur de se positionner sur des opportunités du marché de l’immobilier professionnel locatif.

3) Une opération exonérée de droits de mutation Opération financière, la vente en cession-bail de l’immeuble par le crédit-preneur est exonérée des droits de mutation et seule est due la taxe de publicité foncière au taux de 0,715% calculée sur le montant stipulé à l’acte de mutation. 4) Une opération d’autant plus intéressante quand la plus-value n’est pas fiscalisable Seul inconvénient, l’imposition de la plus-value éventuelle lors de la cession de l’immeuble par le crédit-preneur réduit l’intérêt de l’opération. Toutefois, au travers des loyers de crédit-bail, le crédit-preneur « ré amortit » son immeuble sur la nouvelle valeur. On notera que la cession-bail est particulièrement appropriée aux entreprises qui disposent d’un report déficitaire ou aux SCI de personnes physiques propriétaires d’immeubles anciens (faiblement taxables ou exonérés de plus-values).

Pourquoi souscrire un  crédit-bail immobilier :

S’il permet aux grandes entreprises de réaliser des montages financiers complexes, il concerne de plus en plus les PME.

Qui peut souscrire un crédit-bail immobilier ?

Toutes les entreprises et PME qu'elle que soit leur secteur d'activité imposées à 'impôt sur les sociétés( IS).

Quels avantages à souscrire un crédit-bail immobilier ? 

• Aucun apport personnel à prévoir.
• Des loyers déductibles intégralement en tant que charges de l'entreprise.
• Le crédit-bailleur est propriétaire du bien financé, il est donc souvent plus conciliant en terme de ratio de risque financier.
• Une sortie anticipée et un rachat du bien est possible dès la 7 éme année.

Notre cabinet de conseil en financement professionnel possède une expérience de plus de dix années dans le domaine du financement immobilier des professionnels et des entreprises / PME. Financer u projet professionnel immobilier à Paris, Lyon, Brest, Biarritz, Annecy ... la plupart du temps dans le cadre d'une SCI constituée du gérant de l'entreprise ou du médecin qui occupe ou occupera les locaux, nous recherchons des financements de montants compris entre 200 000 € et 15 000 000 € sur toute la France auprès d'organismes bancaires et financiers experts en la matière et réactifs.

Locaux industriels, local commercial, murs de cabinet médical ou murs commerciaux: nous optimisons les aspects financiers de votre projet immobilier professionnel et trouvons un financement dans les conditions optimales du marché financier: